Истинную стоимость Робо-Эдвайзеров






Робо-советник-блестящий новый инструмент управления инвестициями . Это почти идеально подходит для некоторых инвесторов. Но давайте тянуть занавес немного и изучить истинную стоимость робота-советника (или цифровой/автоматизированный советник). Затраты могут быть измерены в долларах, а также в личных и эмоциональных затрат.
Услуги Могут Не Соответствовать Потребностям
Учитывая их один-размер-подходит-всем подход, большинство, хотя не все робо-эдвайзеров, подойдет вам в предварительно разработанный инвестиционный портфель. В общем, робо сделок с ваших инвестиций. Если вам нужен комплексный планировщик, который занимается вашим налогообложения, имущества, наследования и бизнес-планирования вы можете оплатить стоимость недополученных услуг, или дополнительный счет за помощь вам нужна если вы используете робот-советник руководителя. (Подробнее см.: плюсы и усилитель; минусы использования Робо-советник. )
Мутные Сборы
Робот-советник сборов и услуг не равномерный. Есть несколько робо-эдвайзеров с четко объяснил, сборов и других более сложных тупые структуру. Несколько робо-консультанты предлагают ограниченный финансовый консультант со своими планами. Таким образом, считаем, что как робо-консультантов и финансовых советников в различия категории .
Большинство робо-консультант комиссионных начнем с процентов заряда по объему активов под управлением (АУМ). В общем, независимо от АУМ плата, робос иметь дополнительную плату. Каждый взаимный и биржевого фонда (etf) имеет коэфф. . Для простых индекса в режиме реального времени, такие как общее Авангарда, Индекс фондового рынка в режиме реального времени (ВТИ), коэффициент расходов составляет мизерную 0. 05%. Однако есть и другие индексные фонды с более высоких расходов на такие показатели, как Rydex индекс S&ампер;P 500 и класса А (RYSOX) с годовой сбор в размере более 1%. Я не намекаю, что определенный робот-советник имеет RYSOX в своем арсенале только то, что важно понимать стоимость фонда базовых платы управления . Как минимум, робо-советник будет иметь АУМ плата плюс основной фонд управляющей компании фонда . При оценке робо-советник, убедиться, чтобы понять все расходы, а не только плата управления плана . (Подробнее см.: Робо-консультантов становятся все более человека?)
Ограниченные Возможности Портфолио
Большинство робос предложить ограниченное количество вариантов портфеля . Робо-советник выбирает определенное количество взаимных фондов или отдельных акций, в которые инвестирует. Далее, фирма выбирает ограниченное число вариантов распределения активов от консервативных до агрессивных. Инвестору присваивается определенный портфель, основываясь на короткое время горизонта и устойчивости к риску тест. Обычно это очень поверхностный взгляд на истинного человека склонность к риску и временного горизонта .
Например, Гарольд может понадобиться часть своих инвестиций в течение 10 лет, когда младший пойдет в колледж, а другую часть в 25 лет, когда он планирует уйти в отставку. Большинство робос не оборудованы для обработки этих видах различных временных горизонтах. Потребительская стоимость заключается в том, что распределение активов не может быть подходящим для вас. Если он слишком агрессивен и рынки находятся в нисходящем цикле на тот момент деньги нужны, Гарольд может быть вынужден снять денежные средства в неурочное время, например, после падения рынка, тем самым снижая его общую сумму. (Подробнее см.: Можете ли вы действительно доверять Робо-советник?)
Кроме большой картины
Вы можете иметь несколько инвестиционных счетов, таких как 401(к) на работе, 403 вашего супруга(б) план, рот Ира, а налоговую брокерского счета. Если робот-советник управления всеми этими счетами или имеет возможность просматривать их, ваше распределение активов может быть в неисправном состоянии.
Вот пример. Дженис и Дин есть 100 000 $нетто на 4 счета:

Инвестиционный портфель Дженис и Дина


Счета


Значение


Инвестиционные Холдинги


Дженис 401(к)


$10,000


Акций и фонды Облигаций


Дин 401(к)


$20,000


Фонды Акций


Дженис рот Ира


$20,000


Акций и фонды Облигаций


Совместный Брокерский Счет


50,000 $


Отдельных акций, акций и фонды Облигаций

Если Дженис и Дин поверните их совместный брокерский счет в робо-консультант по управлению без привлечения информации о других активов, то их общее распределение активов не соответствует их терпимость к риску и временного горизонта. Кроме того, ваш общий инвестиционный портфель может закончиться либо более агрессивный или более консервативный без полной картины всех ваших инвестиционных активов. Это может иметь долгосрочные финансовых и эмоциональных затрат. (Подробнее см.: Робо-Эдвайзеров хорошая идея для молодых инвесторов?)
Никакой Долгосрочный Послужной Список
Консультативный поле робо совершенно новый. Таким образом, мало иметь длинный временной горизонт, в рамках которой их возвращает. Там может быть стоимость инвестиций в суб-оптимальной программы из-за ограниченного картина возвращает робо-консультантов . Кроме того, их налоговые убытки, продажа или подход перебалансировки не может играть, как планировалось.
Нет Человеческого Прикосновения
Инвесторы, как известно, боятся и есть история создания собственной гандикапа решения. Например, это не редкость для инвестора, чтобы испугаться после падения рынка, паника, и продать свои инвестиции в низкой точке. После того, как рынки двигаться вверх, этот инвестор не имеет денег на рынках и не составляют доходы, что, держась за волатильности рынка позволило бы. Инвесторы могут сделать бедные и дорогие решения без кого-то, чтобы обсудить их с карниза или спасти их от самих себя во время волатильного рынка. Это может стоить тысячи долларов, что инвестор, возможно, не потерял лицо финансового консультанта, с кем бы посоветоваться.
Нижняя Линия
Если робот-советник не соответствовать вашим потребностям, нижняя плата структур может таить в себе большие затраты. Для некоторых инвесторов, финансовых консультаций планировщик сборы хорошо окупается в долгосрочной перспективе за широту услуг, что плоть и кровь финансовый консультант предлагает. Какой бы подход финансового управления вы выберете, делать домашнее задание и понять, что вы платите и преимущества и сервисы вы получите. (Для связанного чтения, см.: Финансовое право-это онлайн-консультант для Вас?)




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Истинную стоимость Робо-Эдвайзеров Истинную стоимость Робо-Эдвайзеров